Billånskalkulator: regn ut månedskostnad og effektiv rente

Med billånskalkulatoren regner du ut hva et billån koster per måned og totalt. Skriv inn kjøpesummen for bilen, hvor mye egenkapital du har, renten fra banken og nedbetalingstiden. Kalkulatoren viser månedlig terminbeløp, totale renter og gebyrer, effektiv rente og en nedbetalingsplan år for år.

Kalkulatoren regner på et vanlig annuitetslån, som er den lånetypen de fleste banker bruker på billån. Du kan bruke den som en billånskalkulator med egen rente, for eksempel når du har fått et tilbud fra banken eller vil sammenligne et vanlig billån med et grønt billån.

Billån kalkulator

Kjøpesum for bilen (kr)

Egenkapital (kr)

Nominell rente (% per år)

Nedbetalingstid (år)

Etableringsgebyr (kr)

Hvordan betales etableringsgebyret?

Termingebyr per måned (kr)

Månedlig terminbeløp:

Lånebeløp:
Totale renter:
Totale gebyrer:
Total kostnad for lånet:
Totalt å betale:
Effektiv rente:

Slik regner billånskalkulatoren

Lånebeløpet er kjøpesummen minus egenkapitalen. Hvis etableringsgebyret legges til lånet, blir det også en del av lånebeløpet. Et annuitetslån har likt terminbeløp hver måned, og terminbeløpet finner du med denne formelen:

A = L \cdot \frac{r}{1-(1+r)^{-n}}

Her er A terminbeløpet uten gebyr, L lånebeløpet, r den nominelle årsrenten delt på 12 og n antall måneder. I starten går mesteparten av terminbeløpet til renter. Etter hvert som restgjelden synker, går en større del til avdrag.

Effektiv rente

Den effektive renten viser den totale årlige kostnaden ved lånet, med gebyrer. Kalkulatoren finner månedsrenten i som gjør at nåverdien av alle betalingene (terminbeløp A pluss termingebyr g) er lik beløpet du faktisk får til bilen. Betaler du etableringsgebyret E ved oppstart, trekkes det fra som i formelen under. Legges gebyret til lånet, er beløpet du får lik lånebehovet, og gebyret ligger i stedet i terminbeløpet. Månedsrenten regnes så om til årsrente:

L - E = \sum_{k=1}^{n} \frac{A + g}{(1+i)^{k}} \qquad r_{\text{eff}} = (1+i)^{12} - 1

Dette er samme prinsipp som bankene bruker når de oppgir effektiv rente etter finansavtaleloven. Bankene regner med eksakte datoer for hver betaling, så tallet deres kan avvike litt fra kalkulatoren.

Eksempel på billån

Du kjøper en bil til 400 000 kr og har 100 000 kr i egenkapital. Banken tilbyr 6,9 prosent nominell rente over 5 år, med 3 000 kr i etableringsgebyr som legges til lånet og 75 kr i termingebyr per måned.

Lånebeløp: 400 000 kr minus 100 000 kr pluss 3 000 kr = 303 000 kr
Månedsrente: 6,9 % / 12 = 0,575 %, og antall terminer er 60
Terminbeløp: 5 985 kr, pluss 75 kr i gebyr, gir 6 060 kr per måned
Totale renter: 56 129 kr, og totale gebyrer: 7 500 kr
Total kostnad for lånet: 63 629 kr
Effektiv rente: 8,13 %

Hva påvirker prisen på billånet?

Prisen på et billån bestemmes av renten, gebyrene, lånebeløpet og hvor lenge du betaler. Renten avhenger blant annet av hvor mye egenkapital du har, om bilen er ny eller brukt og hvor miljøvennlig den er. Mange banker gir best rente når du har minst 35 prosent egenkapital, og billån til bruktbil har ofte litt høyere rente enn lån til ny bil.

Det lønner seg å hente inn flere billån-tilbud og sammenligne den effektive renten, ikke bare den nominelle. Forbrukerrådets Finansportalen har en oversikt over billån fra ulike banker.

Billån med 0 egenkapital

Noen banker tilbyr billån uten egenkapital. Da låner du hele kjøpesummen, og renten blir vanligvis høyere fordi banken tar større risiko. Sett egenkapitalen til 0 i kalkulatoren for å se hvor mye mer lånet koster enn med egenkapital.

Nedbetalingsplan for billån

Når du har regnet ut lånet, kan du åpne nedbetalingsplanen under resultatet. Den viser for hvert år hvor mye du betaler i renter, avdrag og gebyrer, og hva restgjelden er ved utgangen av året. Les mer om hvordan en amortiseringsplan fungerer.

Ofte stilte spørsmål

Hvordan regner jeg ut månedskostnaden på et billån?

Trekk egenkapitalen fra kjøpesummen for å finne lånebeløpet. Månedlig terminbeløp på et annuitetslån er lånebeløpet ganget med månedsrenten, delt på 1 minus (1 + månedsrenten) opphøyd i minus antall terminer. Legg til termingebyret for å få det du faktisk betaler hver måned.

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente på billån?

Nominell rente er renten banken beregner av restgjelden. Effektiv rente tar i tillegg med etableringsgebyr, termingebyr og at renten belastes hver måned. Effektiv rente er derfor høyere enn nominell rente, og det er den du bør bruke når du sammenligner lånetilbud.

Hvor mye egenkapital trenger jeg for å få billån?

Det finnes ikke et lovkrav om egenkapital på billån, men mange banker gir best rente når du har minst 35 prosent egenkapital. Noen banker tilbyr billån med 0 egenkapital, men da er renten vanligvis høyere.

Hva er et grønt billån?

Et grønt billån er et billån til elbil eller en annen bil med lave utslipp, der banken gir lavere rente enn på et vanlig billån. Du kan bruke kalkulatoren med egen rente for å se hva rentefordelen betyr for månedskostnaden.

Lønner det seg å velge kortere nedbetalingstid?

Kortere nedbetalingstid gir høyere månedskostnad, men du betaler mindre renter og termingebyrer totalt. Prøv ulike antall år i kalkulatoren for å se forskjellen i totale kostnader.